Estafa del cheque falso / sobrepago
Una estafa del cheque falso o de sobrepago consiste en un cheque fraudulento (o un pago falso) que le envían, seguido de una petición para que devuelva parte del dinero o lo reenvíe a un tercero. Durante unos días los bancos pueden mostrar los fondos como disponibles, pero cuando después se descubre que el cheque es falso, este rebota y usted queda como responsable del importe completo, incluido lo que ya haya enviado. Sus blancos habituales son vendedores, personas que buscan empleo, arrendadores y trabajadores independientes. Por lo general interviene una contraparte remota a la que usted nunca ha visto en persona, que lo presiona para devolver o reenviar el dinero antes de que el cheque se compense de verdad, a menudo por canales irreversibles como transferencia, tarjetas de regalo o criptomonedas.
Cómo lo verificamos: Written and reviewed by the Hunch team; recognition signs reflect how the FTC/FBI describe this scam. · Última revisión: 2026-08
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Ejemplo
Un 'comprador' o un 'nuevo empleador' le envía un cheque por más del monto acordado y le pide devolver la diferencia o reenviarla a un 'proveedor' o un 'transportista'. Usted deposita el cheque, envía el dinero de más y, días después, su banco revierte el depósito por tratarse de un cheque falso.
Cómo reconocerlo
- Le pagan con un cheque por más de lo esperado y le piden devolver el excedente.
- Se le presiona a devolver o reenviar dinero antes de que el cheque se haya compensado de verdad.
- La historia involucra a un comprador remoto, un trabajo desde casa o un alquiler que no ha visto en persona.
- Le indican usar transferencia, tarjetas de regalo o criptomonedas para enviar el 'reembolso'.
Cómo lo detecta Hunch
Hunch se centra en categorías de señales que encajan con esta estafa: el marco de sobrepago con urgencia por remitir fondos rápido, las peticiones de reenviar dinero por canales irreversibles, y las contrapartes remotas no verificables.
FAQ
¿Por qué es arriesgado depositar el cheque de un desconocido aunque mi banco muestre los fondos?
Los bancos suelen liberar los fondos antes de que un cheque se compense de verdad. Si es falso, el depósito se revierte y usted debe devolver el dinero, incluido cualquier importe que ya haya enviado.
¿Estoy en problemas si reenvié dinero de un cheque falso?
Puede quedarse sin los fondos y, en algunos casos, actuar sin saberlo como una mula de dinero. Detenga todas las transferencias, contacte a su banco de inmediato, conserve los registros y denúncielo a las autoridades.