Golpe do cheque falso / pagamento a maior (Fake-check / overpayment scam)
Um golpe do cheque falso ou de pagamento a maior é aquele em que um cheque fraudulento (ou um pagamento falso) é enviado a você, seguido de um pedido para devolver parte do dinheiro ou repassá-lo a um terceiro. Os bancos podem deixar os fundos parecerem disponíveis em poucos dias, mas, quando o cheque acaba sendo identificado como falso, ele é rejeitado, e você fica responsável pelo valor total, inclusive o que já tiver mandado adiante. Os alvos costumam ser vendedores, candidatos a emprego, locadores e freelancers. A história em geral envolve um comprador remoto, um emprego em home office ou um aluguel que você não fechou pessoalmente, além da pressão para enviar o dinheiro antes de o cheque realmente compensar. Entender que os bancos com frequência liberam fundos antes de um cheque compensar de fato, e nunca repassar dinheiro de um cheque de estranho, é a defesa mais clara contra esse golpe.
Como verificamos: Written and reviewed by the Hunch team; recognition signs reflect how the FTC/FBI describe this scam. · Última revisão: 2026-08
Verifique uma mensagem suspeita agora
Exemplo
Um 'comprador' ou 'novo empregador' envia um cheque de valor maior que o combinado e pede que você devolva a diferença ou a repasse a um 'fornecedor' ou 'transportadora'. Você deposita o cheque, envia o dinheiro extra e, dias depois, seu banco estorna o depósito por ser falso.
Como reconhecer
- Você é pago por cheque em valor maior que o esperado e é solicitado a devolver o excedente.
- Você é pressionado a devolver ou repassar o dinheiro antes de o cheque realmente compensar.
- A história envolve um comprador remoto, um emprego em home office ou um aluguel que você não conheceu pessoalmente.
- Orientam você a usar transferência, cartões-presente ou cripto para enviar o 'reembolso'.
Como o Hunch sinaliza
O Hunch se apoia em categorias de sinais que combinam com esse golpe: enquadramento de pagamento a maior com urgência para repassar os fundos depressa, pedidos para encaminhar dinheiro por canais irreversíveis e contrapartes remotas não verificáveis.
FAQ
Por que depositar o cheque de um estranho é arriscado mesmo se meu banco mostra os fundos?
Os bancos costumam liberar os fundos antes de um cheque realmente compensar. Se for falso, o depósito é estornado e você deve devolver o dinheiro, incluindo qualquer valor que já tiver enviado adiante.
Estou encrencado se repassei o dinheiro de um cheque falso?
Você pode ficar no prejuízo e, em alguns casos, ter agido sem saber como uma mula de dinheiro. Interrompa todas as transferências, entre em contato com seu banco imediatamente, guarde os registros e denuncie às autoridades.